 El cheque es un titulo valor que tiene una orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero, cuando una persona libera contra una institución bancaria debidamente autorizada, un pago de un determinado monto a un tercero.
En otras palabras, mediante un cheque una persona puede autorizar a otra a retirar dinero de una cuenta sin la presencia del titular de ésta.
Un cheque debe reunir una serie de requisitos: debe hacer mención a su cualidad de cheque en el texto del documento con número y serie, indicar el lugar y la fecha en que es expedido, debe tener la firma del librador (dueño de la cuenta), debe tener la orden de pagar una determinada suma de dinero y debe indicar el nombre de la Institución Bancaria donde se tiene la cuenta.
Para más información y recomendaciones de seguridad, de click sobre cada una de las siguientes secciones: |
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| Recomendaciones para el uso de tu chequera |
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- Resguarda el talonario de cheques en un lugar seguro bajo tu custodia. Asigna a tus cheques el mismo cuidado que al dinero en efectivo, recuerde que tu firma puede ser falsificada, por lo que no es un elemento de seguridad suficiente.
- Verifica periódicamente que los cheques en tu poder, tengan la correlatividad entre cheques emitidos y pendientes.
- Nunca dejes visible o disponibles tus documentos de Identidad Personal, tu firma autógrafa y tu chequera.
- Si no utilizarás tu chequera no la traigas contigo, no la dejes en el automóvil, ni junto a tus documentos de identidad personal.
- Nunca dejes una chequera sin terminar para iniciar una nueva.
- Destruye los cheques que no utilizarás o en los que se haya manchado o testado por equivocaciones.
- Evita al máximo posible expedir cheques al portador, así como firmar cheques en blanco.
- Utiliza firma autógrafa, y si efectuarás cambio o modificación de firma, debes notificarlo para registrar dicho cambio en nuestro sistema.
- El Banco de América Central pone a tu disposición el Servicio de Cheque Positivo: este servicio es un instrumento que te permitirá emitir tus cheques en forma segura, mediante un sistema de prerregistro de la emisión de tus cheques, los cuales se validan automáticamente contra el registro electrónico, de tal forma que un cheque es cambiado, solo si es incluido por el cuentahabiente. Consulta en nuestras agencias para utilizar el servicio.
- Para reportar el extravío o robo de uno de tus cheques o de la chequera, debes dar aviso de inmediato al Banco de América Central mediante nuestra Sucursal Telefónica Tel. 2206-4000 disponible las 24 horas o presentarse en una de nuestras Agencias de su conveniencia, en horarios de atención al público.
- Si tienes dudas con tu estado de cuenta llámanos a los teléfonos de Sucursal Telefónica 2206-4000 o visítanos en cualquiera de nuestras Agencias.
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| Recomendaciones para la aceptación de abonos en cuenta |
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Recomendaciones de Seguridad para comercios y clientes que efectuan transacciones mediante depositos en sus cuentas por terceros con cheques ajenos.
La estafa a clientes de banco mediante falsas compras que un tercero le realiza a los comercios, generalmente presenta las siguientes características
- Este tipo de delincuente es un cliente nuevo para el comercio.
- Las compras las contacta y contrata vía telefónica.
- Generalmente se encuentra realizando un proyecto de importancia en una zona o departamento distante del Comercio.
- Menciona que pagará en efectivo por que tiene premura de la mercadería.
- Una vez pactado el pedido, solicita Cuenta Bancaria para efectuar el depósito.
- Posteriormente, efectúa abono a la cuenta del comercio, con cheque, lo cual dará tres días de compensación bancaria para hacer efectivo, el abono a la cuenta del comercio.
- Delincuente altera la copia entregada por el banco, estableciendo que el depósito/remesa efectuado, fue realizado en efectivo.
- Delincuente entrega copia de remesa/depósito alterado al Comercio y envía a retirar la mercadería.
¿Como se comete el ilícito?
- El delincuente mediante la alteración del formulario de deposito de banco altera la verdadera operación con Cheque Ajeno y le coloca Transacción en efectivo, y envía copia vía fax o documento escaneado al comercio.
- Delincuente generalmente presiona por la entrega de la mercadería indicando que ya pago en efectivo.
- El delincuente envía a retirar la mercadería a otra persona, nunca se hace presente el mismo.
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| Medidas de seguridad |
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- Si no conoce al cliente tome sus medidas de seguridad en cuanto a la realización de negocios y despacho de mercadería según sus políticas de venta.
- Considere que todo depósito en cheque ajeno tiene un período legal de compensación de 3 días, para que usted pueda corroborar si tiene disponibilidad del monto de la operación en su cuenta de Banco.
- Consulte en la Sucursal Electrónica la disponibilidad de fondos y verifique específicamente la informaciín de balance en libros, fondos retenidos o diferidos.
- Recuerde, que también puede consultar con su Ejecutivo de negocio, no solamente la confirmación de depósitos, sino también la existencia de fondos retenidos o diferidos en su cuenta.
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